本报记者 苏向杲

6月13日,扶绥深通村镇银行、阳城三禾村镇银行、苍梧深通村镇银行等多家村镇银行发布了人民币存款利率调整公告,下调了活期及部分定期存款品种的利率。


【资料图】

引人注意的是,与国有大行、股份制银行一年期至五年期定存利率普遍低于3%不同,不少村镇银行三年期、五年期定存利率仍高于3%,且多家村镇银行五年期定存利率最高可达4%。

部分品种下调35个基点

6月13日,扶绥深通村镇银行发布的“关于调整人民币存款挂牌利率的公告”显示,该行自6月13日起调整人民币存款利率。调整后,活期存款利率为0.2%;一年期、两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。

就调整前的利率,扶绥深通村镇银行工作人员告诉记者,此前活期存款利率为0.3%;一年期、二年期、三年期、五年期整存整取利率分别为2.25%、2.94%、3.85%、4.2%。对比看,调整后活期及部分定存利率下调幅度在10个至35个基点之间。

阳城三禾村镇银行6月13日也调整了人民币存款挂牌利率,并于6月14日起执行。调整后三年期和五年期整存整取执行利率分别为3.1%、3.15%,分别较此前下调10个、15个基点。

此外,灵川深通村镇银行、苍梧深通村镇银行也于6月13日公告下调活期、协定存款及部分定期存款利率。信阳平桥中原村镇银行于6月12日公告下调人民币存款利率。

就村镇银行下调存款利率的原因,上海金融与发展实验室主任曾刚对《证券日报》记者表示,村镇银行经营范围狭窄,品牌声誉低,揽储压力大,对存款重视程度更高。在市场利率定价自律机制下调存款利率前,村镇银行等中小银行不愿意主动调降存款利率。而当监管引导国有大行、股份行等大中型银行调降存款利率后,村镇银行再“跟进”较为合理,揽储压力也会随之降低。

“从影响来看,村镇银行营收更依赖净息差,存款利率下调会扩大净息差,缓释利润增长压力,提升可持续发展能力和服务实体经济的能力。未来,村镇银行存款利率走势会与市场利率走势趋同,整体来看,继续下调的空间不大。”曾刚说。

曾刚进一步表示,相较国有大行和股份行,村镇银行存款利率较高,这也意味着其资金成本较高,是一种负担。从长远看,村镇银行仍应探索非价格竞争手段,努力为客户提供多元化、一站式服务,以降低对价格竞争的依赖,提升客户黏性。

冠苕咨询创始人周毅钦也对记者表示,只要在存款利率定价自律机制允许范围内,每家银行可根据自己的经营策略定价。不过,村镇银行存款利率普遍较高,意味着需要付出更高的存款成本,这对自身利润压力和流动性管理都提出了不小挑战。

村镇行存款利率仍有竞争力

虽然近期不同类型的商业银行先后下调了存款利率,但相比较而言,村镇银行的存款利率仍属其中较高的。

6月8日,国有大行统一下调活期和部分定期存款利率后,活期存款利率降至0.2%;整存整取利率分别为:三个月1.25%、半年1.45%、一年1.65%、二年2.05%、三年2.45%、五年2.5%。

6月12日,11家股份制银行下调存款利率,调降后部分股份制银行存款利率与国有大行保持一致,部分股份制银行则高于国有大行。

不过,一些村镇银行存款利率则比国有大行和股份银行更高。以苍梧深通村镇银行为例,6月13日其下调部分存款品种利率后,三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为1.54%、1.82%、2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。对比来看,不同期限存款利率要比国有大行和部分股份制银行高出29个至150个基点。

正是不同银行同类存款的“利差”让部分储户开启“跨城存款”模式。近期,在一些社交平台,不少储户分享了“跨城存款”经历。

储户之所以“跨城存款”,是因为村镇银行、城商银行等银行受限于经营区域等原因,异地储户无法通过网银、手机银行等渠道购买存款产品,只能在线下营业网点存款。如,扶绥深通村镇银行相关工作人员对记者表示,“存款只能去银行网点”。

一位银行从业人士对《证券日报》记者表示,在存款利率整体调降、银行理财波动较大的大背景下,储户选择“跨城存款”完全可以理解。但要提醒储户的是:一是不要选择高风险银行机构;二是存款额度要低于50万元,这是存款保险赔付的上限。

周毅钦也表示,对储户而言,异地存款要综合衡量额外付出的时间、精力、费用以及产生的收益。

关键词: